银行拓客方案事前(银行拓客方案事前准备)-百科知识-康晓发稿屋

日前，银行拓客方案事前的话题受人关注，并且与之相关的银行拓客方案事前准备同样热度很高。今天，康晓百科便跟大家说一说这方面的相关话题。

银行拓客方案事前(银行拓客方案事前准备)

导读目录：

证券公司客户经理应该怎么拉客户。我要去银行驻点，有过来人传授经验吗？

如何做一名合格的拓客员工？

交行特色知识？

房产销售怎么拓客？

卖房拓展方案？

证券公司客户经理应该怎么拉客户。我要去银行驻点，有过来人传授经验吗？

首先你要处理好和银行的关系，特别是和银行网点行长的关系，这是很必要的。

至于怎么处理好了银行行长的关系，你自己考虑，给你点建议，多帮银行处理业务，如他们银行人多的时候，你帮着叫号、帮着梳理客户的业务等。一句话，只要你做的好，能让银行行长看到，你下不开展业务他就会很支持你。其次，你要有一台能时时连接股市的电脑，银行客户办理业务时，会被股市吸引过去，你就可以和他们聊各种投资。电脑能帮你吸引到潜在客户。最后，提供自己的业务能力，不但包括交流能力，股市的专业能力也要强，这样你才能抓住客户。

如何做一名合格的拓客员工？

拓客，就是美容院生存与发展壮大的根本策略。

方式一：免费卡拓客根据自身店格与经营定位，吸引相应品质的消费群体；根据年度拓客规划，要持续性、有计划、有选择的派发，避免偏离轨道；要针对目标顾客发放，吸引新客体验特色项目、技术与服务；要选择引起顾客兴趣和关注的项目，保证入门新客都能成交；客源较少时，可集中派发免费卡，短期内产生爆发力；在与银行、珠宝商、服装品牌商等商家，资源互换免费派发；派免费卡的好处：积极、主动的拉人气，提高知名度。

方式二：体验卡拓客

选择竞争对手没有或很弱的项目做拓客体验，项目的效果要明显，卖点要突出，对客户有很强的吸引力；选择应时应季的项目，至少要季节性推广3个月，体验后顾客容易续卡，升卡消费。应时应季项目。选择口碑良好的品牌厂家合作，保证品质，又借力造势；培养好服务团队，给予顾客最真实、最真诚的产品、技术、服务的体验；体验卡拓客，要的是数量，派单加广告，效果更加倍，派卡要定点派、持续派、专人派，定30天、60天、90天计划。

方式三：贵宾卡拓客

贵宾卡金额较高，要包含特色项目、明星项目和常规项目；贵宾卡顾客要在贵宾房享受尊贵服务，提高顾客消费额度；贵宾卡必须要做好年度发放规划，如老板每月发放15～20张，用于在自身社交圈内培育高端顾客，店长每月发放5张，店员每月发放3张；核心老客户或关系客户，每月发放10～15张，促进老客带新客。

方式四：老顾客拓客

提升服务品质，给她最细致、周到的服务，让顾客感动；提升专业技能，给她最专业、有效的技术，让顾客满意；借公益扬名，以社会公众价值吸引顾客，让顾客自豪；以利益回馈，用实惠赠送，感恩、巧妙的创造更多惊喜，让顾客喜欢；提升店面形象，营造高雅、尊贵、舒适的环境，让新客信任；营销策划，以诚信、务实的态度取信顾客，让新客接受。

方式五：沙龙会拓客

有主题的聚会，就是沙龙会。以美容院为核心，把共同需求与爱好的顾客组织起来，以共同兴趣“投缘、结缘”建立顾客的信任度和满意度。至少每季度举办一期沙龙会，引导并培育顾客消费需求和消费观念，并与本季主推的产品或项目疗程巧妙结合。沙龙会拓客的核心是文化营销、情感营销，卖的是文化、卖的是情感、卖的是服务，卖的是感觉，产品才会不卖而卖。沙龙会拓客可以成功凝聚会员顾客，吸引其带动新顾客。沙龙会拓客的形式灵活多样，可开展例如讲座式沙龙（如健康养生、抗衰养护、精油配搭、化妆技巧）、美食节沙龙、祈福团沙龙、亲子游沙龙、农庄游沙龙、麦霸沙龙等。

方式六：明星会拓客

借助大众媒体对明星的关注和报道，提高了店面知名度，明星造势、媒体传播、会议营销来提高店面品牌公信力，良好的口碑和持续的品牌吸引力，带来持续不断的客源。会议需要完美展现“企业文化和品牌形象”提高老客忠诚度，给顾客营造“荣誉感、尊贵感、归属感”的情感诉求。以“明星牵动、异业联盟、资源共享”快速开拓新客户，以“明星营销+会议营销”营造成交氛围，提高销售额，以团队协作提升员工整体素质与能力，打造员工凝聚力。

方式七：项目拓客

要选择“效果好，顾客满意”并能“口碑相传”的好项目；选择“安全、有效、流行、特色”顾客感兴趣的好项目；选择“应时应季” *** 并满足大多数客户需求的好项目；选择“卖点突出、吸引力强，成交率高的特色项目拓客；选择“后续力强，能持续拉动顾客消费”的项目拓客；选择“不同消费档次的项目”即区分客流，又快速成交；选择“竞争对手没有或很弱”有竞争优势的项目拓客；选择“产品品质好、品牌形象好”的厂家联盟合作拓客；选择“快速提高老客消费额度、新客成交率”的好项目。

交行特色知识？

在“双循环”新发展格局下，银行业金融机构在支持实体经济中扮演重要角色。为此，交通银行积极把握经济稳中向好、生产需求回升、新动能快速增长的机遇，实现金融供给总量提升、结构优化。

在信贷投放力度方面，报告期末，集团客户贷款余额63467亿元，较上年末增长8.52%；公司类贷款中，中长期贷款较上年末增加2,624.45亿元，增速10.68%。

在深度融入国家战略方面，报告期末，长三角、京津冀、粤港澳大湾区三大区域贷款较上年末增长11.14%，三大区域贷款余额占集团贷款比重52.06%，较上年末提升1.22个百分点。

在重点领域供给方面，报告期末，境内行制造业贷款余额较上年末增长11.81%；境内行绿色贷款余额较上年末增长12.65%。

值得注意的是，风险管理是商业银行的核心竞争力和“生命线”。交通银行紧扣信用风险防控能力建设，以提升资产质量、调整信贷结构、深化风险授信改革为抓手，优化信用风险管理流程，推进数据和系统智能化，实现资产质量稳步提升。报告期末，集团不良贷款率1.60%，较上年末下降0.07个百分点。逾期贷款率1.48%，较上年末下降0.06个百分点，逾期贷款90天以上贷款余额占不良贷款余额比例67.35%。拨备覆盖率149.29%，较上年末上升5.42个百分点。

2021年是“十四五”规划的开局之年。在今年上半年，交通银行“十四五”规划制定出台，以“一四五”战略，推动实现高质量发展。具体而言，交通银行将在普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融四大业务领域发挥优势，打造业务特色。

在打造普惠金融业务特色方面，交通银行围绕“增强金融普惠性”，紧密对接数字政务平台、民生服务等各类场景，强化科技引领和数字化风控，实现批量获客和商业可持续发展。报告期末，普惠型小微企业贷款余额2935.68亿元，较上年末增长29.3%。

在打造贸易金融业务特色方面，交通银行把握上海打造“国内大循环的中心节点、国内国际双循环的战略链接”的重大机遇，紧抓产业链、供应链、价值链核心节点企业，提供涵盖境内外、本外币、离在岸一体化金融服务。报告期内，境内行贸易融资发生额3909亿元，同比增长26.21%，国际收支和结售汇业务规模同比增长48.56%。

在打造科技金融业务特色方面，交通银行对接科技强国战略，打造商行和投行一体化服务体系，为战略性新兴产业、科技创新、先进制造业、绿色低碳、传统产业升级等领域提供综合金融服务。报告期末，战略性新兴产业贷款余额1985亿元，较上年末增长27.07%，在对公贷款中占比较上年末上升0.73个百分点。

在打造财富金融业务特色方面，交通银行打造“大财富—大资管—大投行”全链条一体化经营体系，为人民财富积累、保值增值、传承等提供服务。报告期末，境内行管理的个人金融资产时点余额4.14万亿元，较上年末增长6.26%。沃德和私银客户数较上年末均保持9%以上的增速。上半年，实现财富管理中收54.06亿元，同比增长24%。

全链条一体化经营抢滩财富管理蓝海

财富金融作为交通银行“十四五”规划着重打造的业务特色之一，亦是各家银行未来发展的重点工作之一。当前，我国财富管理还处在爆发式发展的阶段，中产阶层规模的日益扩大以及国内经济增长动力从投资逐渐向消费过渡，放在金融脱媒加剧、息差普遍收窄的背景下，抢滩财富管理蓝海是银行轻资本转型的必然选择。

在2021年上半年，交通银行有序推进总行派驻财富管理顾问制度，上线资产配置系统，赋能一线客户经理，提升线上线下联动服务能力，更好服务中高端客户。养老金融品牌和产品体系逐步搭建成型，发布了“交银养老”金融品牌和交银养老战略行动计划20条。

发力财富管理业务，客户经营的重要性更加凸显。截至今年6月末，交通银行中高端客户群体进一步扩大，其中达标沃德客户超过190万户，较上年末增长9.67%，同比多增3.9万户；集团私银客户6.75万户，较上年末增长10.46%。

交通银行表示，财富管理优势和特色有以下五个方面：一是多年来持续打造财富管理银行特色，“您的财富管理银行”品牌有一定市场口碑；二是具有“全牌照”经营优势，能够满足个人、家族乃至企业的资产多元化配置需求，交通银行旗下的相关子公司发展都不错；三是有一支专业的财富管理团队，交通银行建立了专业的投研团队，为客户提供大类资产配置建议，充分满足客户财富增值需求；四是坚持“开放、优选、定制”原则，在全市场优选产品，目前交通银行代销了五家他行优质理财产品；五是产品风格稳健，在理财产品运作方面，上半年净值更大回撤率不超过2.5%，绝大多数产品回撤不超过1%。

在“十四五”时期，交通银行在财富金融业务领域制定目标：力争零售客户AUM年复合增速14%，力争财富管理中间业务收入年复合增速20%。

加大数字化转型资源投入推动“数字化新交行”建设

在各项业务的推进中，离不开金融科技的支持。数字化赋能业务，也获得了银行业共识。

今年3月份，交通银行发布了《交通银行2021-2022年数字化转型行动方案》。目前，已经启动并推进14个数字化转型重点项目（总共38个），其中营销中台、风控中台、新一代云平台等10个项目已完成准入并取得阶段性成效。

以公司业务为例，一是以服务钢铁、建筑、医药、半导体等行业龙头客户为模板，创新迭代线上化、集成化的链金融产品服务。上半年，境内行贸易融资发生额3909亿元，同比增速26.21%，高增长主要由链金融和跨境贸易业务带动。二是针对普惠小微企业，推广“普惠e贷”线上综合融资产品。截至6月末，普惠e贷业务余额1471亿元，较上年末增加515亿元；线上贷款不良率保持在0.18%的低水平。在客户拓展上，把“场景迎客”作为重要的拓客方式。截至6月末，全行普惠线上业务定制渠道共2071个，拓展的新客户贷款金额277.3亿元。

此外，在智慧风控、智能 *** 和智能营销等领域的应用深化，如知识图谱技术应用于反欺诈、营销拓客、客户画像等32个业务场景，风险预警准确率超过86%。

下一步，交通银行将坚定不移推动“数字化新交通银行”建设，以客户服务、经营管理、数据治理、科技创新和组织保障五大能力提升为主线，以数字化转型重点项目为落脚点，全面提速交通银行数字化转型。

具体来说，一是建立健全集团数据管理与应用体系，做强企业级数据治理，打造集成整合、高效复用、即时赋能的数据服务。二是促进技术与业务深度融合，特别是围绕普惠金融、贸易金融、科技金融和财富金融四大战略特色业务，构建数字化、生态化的客户服务体系，打造市场有感、客户有感的标杆产品。三是持续提升生态系统构建能力和服务质量，大力推进跨界生态开放融合，注重各类特色场景建设的完整性和系统集成。四是积极运用人工智能、区块链、物联网、5G等新技术为提升客户体验、优化服务流程提供更好的技术支撑。