日前，银行挪用客户资金罪的话题受人关注，并且与之相关的银行挪用客户资金罪立案标准同样热度很高。今天，康晓百科便跟大家说一说这方面的相关话题。
导读目录：
挪用客户资金是犯罪吗？
根据商业银行法第八十五条规定，商业银行工作人员利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户资金，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，应当给予纪律处分。 挪用资金罪，是指公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还，或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为。 本罪在客观方面表现为行为人利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的或者虽未超过三个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的行为，具体地说，它包含以下二种行为： 1、挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过三个月未还的。这是较轻的一种挪用行为。其构成特征是行为人利用职务上主管、经手本单位资金的便利条件而挪用本单位资金，具用途主要是归个人使用或者借贷给他人使用，但未用于从事不正当的经济活动，而且挪用数额较大，且时间上超过三个月而未还。根据更高人民法院《关于办理违反公司法受贿、侵出、挪用等刑事案件适用法律若干问题的解释》的规定，挪用本单位资金一万元至三万元以上的，为“数额较大”。 2、挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，虽未超过三个月，但数额较大，进行营利活动的，或者进行非法活动的。这种行为没有挪用时间是否超过三个月以及超过三个月是否退还的限制，只要数额较大，且进行营利活动或非法活动的就构成犯罪。所谓“营利活动”主要是指进行经商、投资、购买股票或债券等活动。所谓“非法活动”。就是指将挪用来的资金用来进行走私、赌博等活动。这里的“数额较大”，根据更高人民法院《关于办理违反公司法受贿、侵占、挪用等刑事案件适用法律若干问题的解释》的规定，是指挪用本单位资金五千元至二万元以上的。 行为人只要具备上述三种行为中的一种就可以构成本罪，而不需要同时具备，上述挪用资金行为必须是利用职务上的便利，所谓利用职务上的便利，是指公司、企业或者其他单位中具有管埋、经营或者经手财物职责的经埋、厂长、财会人员、购销人员等，利用其具有的管理、调配、使用、经手本单位资金的便利条件，将资金挪作他用。
银行柜员把客户钱据为己有算犯罪吗？
刑法条文如下：
之一百八十五条【挪用资金罪、挪用公款罪；背信运用受托财产罪；违法运用资金罪】商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，依照本法第二百七十二条的规定定罪处罚。
银行挪用客户资金银行多久赔偿？
银行工作人员代表着银行的形象，员工是银行聘用为企业做事的，挪用客户存款理应赔偿，但是挪用和挪用还不一样，有的挪用是银行并不一定赔偿，而是直接由挪用人负责赔偿的。
之一种情况是客户资金并未存进柜台，而是交由银行工作人员代存。银行存款任务是一波接着一波，一浪高过一浪，为了完成揽存任务，银行员工也是和客户有过一回生两回熟的接触，有时候客户为了节省时间让熟悉的银行员工代存，直接把现金留下就离开了。这时员工就利用职务便利，未存而是直接挪用了客户资金。这样的情况银行不予赔偿，毕竟没有经过柜台存款，也没有任何证据证明客户存款，只能走法律程序追究该银行员工责任。
银行业务违规事件种类？
一、商业受贿罪
本罪是指公司、企业或其他单位的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。
银行业务中的“商业受贿”主要有以下表现形式：以贷受贿、挪用资金（包括贷款）给他人使用接受贿赂、利用拆出拆入资金收受贿赂等。
《刑法》第184条第1款规定：银行或者其他金融机构的工作人员在金融业务活动中索取他人财物或者非法收受他人财物，为他人谋取利益的，或者违反国家规定，收受各种名义的回扣、手续费，归个人所有的，依照本法第１６３条的规定定罪处罚。 按照更高人民法院规定，索取或者收受贿赂５千元至２万元以上的，属于“数额较大”；索取或者收受贿赂１０万元以上的，属于“数额巨大”。
国有银行中的国家工作人员的受贿行为，构成受贿罪。
二、职务侵占罪
本罪是指公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。
在商业银行，职务侵占主要有以下表现形式：具有非法占有为目的的主管故意，采用收贷收息不入账方式侵占贷款本息（含收回已核销呆帐贷款本息）、监守自盗、私自动用库款、空存实取、侵占长款、侵吞业务或服务性收入、偷支睡眠户存款、现金抽头（从整把或整捆现金中抽出几张占为己有）、虚报费用、采用顶冒名等违法方式将贷款占为己有等。
《刑法》第２７１条规定：公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的，处５年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处５年以上有期徒刑，可以并处没收财产。 按照更高人民法院规定，侵占本单位财物５千元至２万元以上的，属于“数额较大”；侵占本单位财物１０万元以上的，属于“数额巨大”
三、挪用资金罪
本罪是指公司、企业或者其他单位工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过３个月未还的；或者虽未超过３个月，但数额较大、进行营利活动的；或者进行非法活动的行为。
在商业银行，挪用资金主要有以下表现形式：发放顶名冒名假名贷款、挪用收储收贷收息资金、截留贷款、偷支单位（个人）存款等。
《刑法》第272条规定：公司、企业或者其他单位工作人员，利用职务上的便利，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大、超过3个月未还的，或者虽未超过3个月，但数额较大、进行营利活动的，或者进行非法活动的，处3年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额巨大的，或者数额较大不退还的，处3年以上10年以下有期徒刑。《刑法》第185条第1款规定：商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，挪用本单位或者客户资金的，依照本法第２７２条的规定定罪处罚。
按照更高人民法院规定，挪用本单位资金１万元至３万元以上的，为“数额较大”；进行非法活动的，挪用本单位资金５千元至１万元以上的，追究刑事责任。
四、违法发放贷款罪
本罪是指金融机构的工作人员违反国家规定，发放贷款，数额巨大或造成重大损失的行为。
“国家规定”，涉及《商业银行法》、《担保法》、《贷款通则》、《贷款证管理办法》、《信贷资金管理办法》、《合同法》等一系列法律、行政法规和部门规章有关信贷管理的规定。主要包括，《商业银行法》第35条“商业银行贷款，应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查”、第36条“商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查”、第40条“商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其它借款人同类贷款的条件”等。
在商业银行，违法发放贷款主要有以下几种表现形式：发放顶冒名贷款；向不具备借款资格、不符合贷款条件的主体发放贷款；未按照《商业银行法》、《贷款通则》或银监会监管规定等对借款人借款用途、偿还能力、还款方式和担保措施进行严格审查，或不经过审查或审批，超越权限擅自发放贷款；向国家明文禁止的生产经营或投资项目、产品发放贷款；向未取得环境保护部门许可的生产经营或投资项目发放贷款；向按国家规定应报有关部门批准而未取得批准文件的建设项目发放贷款等。
《刑法》第１８６条第１款规定：银行或其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。
五、违法向关系人发放贷款罪
本罪是指银行或其他金融机构及其工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的行为。
“关系人”的范围，依照刑法和《商业银行法》第４０条规定，是指：（一）商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；（二）前项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
《刑法》第１８６条第２款规定：银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，按照《刑法》第１８６条第１款的规定从重处罚。
对于违法发放贷款罪和违法向关系人发放贷款罪，《刑法》第１８６条第三款还规定了单位犯罪：单位犯前两款罪的（违法发放贷款罪和违法向关系人发放贷款罪），对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前两款的规定处罚。
六、吸收客户资金不入账罪
本罪是指银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。
在商业银行，“吸收客户资金不入账”主要有以下表现形式：利用办理存储业务或者发放贷款的便利，收受储户存款，采取不入账方式，开具假存单，利用所收受的存款资金进行个人经营活动或者以信用社名义为单位之间非法拆借巨额资金作担保，或者高息吸存后私自放贷。
《刑法》第１８７条规定：银行或者其他金融机构的工作人员吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处２万元以上２０万元以下的罚金；数额特别巨大或者造成特大重大损失的，处５年以上有期徒刑，并处５万元以上５０万元以下罚金。
七、非法出具金融票证罪
本罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。
《刑法》第188条规定：银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的，处5年以下有期徒刑或者拘役；情节特别严重的，处5年以上有期徒刑。单位可以成为本罪的犯罪主体。
八、对违法票据承兑、付款、保证罪
本罪是指银行或者其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的行为。
在商业银行本罪主要有以下表现形式：在票据业务中，玩忽职守，对没有真实委托付款关系的汇票予以承兑；对背书不连续（以其他合法方式取得的例外）、形式要件欠缺、签章与预留印鉴不符、票载金额（文字与数码记载）不一致、超过实效期限及其他违反票据法规定的票据予以付款；对没有财产担保或财产担保不足值的票据予以保证或承兑等。
《刑法》第189条规定：银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中，对违反票据法规定的票据予以承兑、付款或者保证，造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役；造成特 别重大损失的，处5年以上有期徒刑。单位可以成为本罪的犯罪主体。
九、贷款诈骗罪
本罪是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。
《刑法》第193条规定：有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）编造引进资金，项目等虚假理由的；（二）使用虚假经济合同的；（三）使用虚假证明文件的；（四）使用虚假产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；（五）以其他方法诈骗贷款的。按更高人民法院规定，贷款诈骗1万元以上的属“数额较大”。
十、票据诈骗罪
本罪是指以非法占有为目的，使用金融票据进行诈骗活动，损害公司、企业或其他单位、个人、其他组织和国家、人民利益，数额较大的行为。
《刑法》第194条规定：有下列情形之一，进行金融票据诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：（一）明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的；（二）明知是作废的汇票、本票、支票而使用的；（三）冒用他人的汇票、本票、支票的；（四）签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的；（五）汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的；
本条所指的票据，是指汇票、本票、支票。
本罪的犯罪特征是：1、本罪侵犯的是票据管理制度，合法票据持有人的财产权和银行、金融机构的财产权、国家利益；2、本罪在犯罪的客观方面表现为行为人采用下列方法进行票据诈骗活动：（1）明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用；（2）明知是作废的汇票、本票、支票而使用；（3）冒用他人的汇票、本票、支票；（4）签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物；（5）汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物；3、本罪的犯罪主体是一般个体，包括达到刑事责任年龄，具有刑事责任能力的自然人及单位；4、本罪在主观方面的表现是故意，即明知自己的行为是金融票据诈骗，出于非法占有而故意为之，并希望这种结果发生。
十一、骗取贷款、票据承兑、信用证、保函罪
本罪是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的行为。
在商业银行，骗取贷款票据承兑、信用证、保函主要有以下表现形式：在申请贷款、票据承兑、信用证、保函的过程中提供虚假的财务资料，虚增资产、收入或利润，虚减负债、成本费用；编造引进资金、项目的虚假理由；虚构贷款用途；使用虚假的证明文件；提供虚假的担保等。
《刑法》修正案（六）第175条之一规定：以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单位罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。
十二、高利转贷罪
本罪是指以转贷牟利为目的，套取金融机构资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。
《刑法》第175条规定：以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金；数额巨大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。
银行职员为非法活动提供资金账户构成什么罪？
这其实是个教唆犯的问题。
教唆犯成必须满足五个条件，一是对象合格，教唆主体必须是事实上有责任能力的人；二是教唆的对象和内容是特定；三是教唆行为是引起他人的故意犯罪；四是教唆结果导独立犯罪；五是教唆必须出自己故意。在本案例中，A某的行为满足四个条件，能否构成挪用公款罪的教唆犯，关键是看第四个条件，即B某有没有进行挪用公款的犯罪。如果有，A某则构成挪用公款罪的教唆犯，否则不构成。与其挪用公款做何用没有关系。况且购买基金从常识来推断，银行业内人士应该知道“投资有风险，入市需谨慎”的道理，可以有营利，也存在一定的风险。
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