日前，银行客群经营存在的问题的话题受人关注，并且与之相关的银行客群经营工作思路同样热度很高。今天，康晓百科便跟大家说一说这方面的相关话题。
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人口趋势对商业银行的影响？
结构性变化及其可能带来的经济金融影响也值得我们密切关注。
一是人口老龄化程度加深。2020年我国15-59岁（主要劳动力适龄人口）占比为63.35%，60岁及以上人口占比为18.7%，较2010年第六次人口普查分别下降6.79个百分点和上升5.44个百分点。其中65岁以上人口占比达到13.5%，提升了4.63个百分点。按联合国标准，我国正逐渐接近中度老龄化社会（60岁以上人口占比20%-30%）。
老龄化本质上是由生育率下降与预期寿命延长所致，从发达国家经验来看，这是一个确定趋势。老龄化率的提升将会拉低潜在经济增速，同时会使经济结构由传统工业为主向消费（尤其是服务消费）和科技支撑转型。一方面，老年人口相比于年轻人口财富积累更多，但更倾向增加医疗保健、养老等服务类消费；另一方面，劳动人口的减少和劳动者素质的提高将会对产业转型升级形成支撑。
二是城镇化率提升。2020年我国的城镇化率达到63.9%，较2010年上升了14.2个百分点，比上个十年的增幅又提高了0.75个百分点，呈现加速态势。从发达国家经验来看，城镇化率达到70%之后，提升速度将会明显放缓。由于人口总量拐点即将出现，分母下降将会使城镇化率被动提升，从而加速达到70%的门槛。未来城镇化率或将呈现出先加速后降速的过程。
另外值得关注的是，据统计，2020年乡村60岁、65岁及以上老人的比重分别为23.81%、17.72%，比城镇分别高出7.99个和6.61个百分点。农村地区老龄化程度更深，人口向城市流动的蓄水池会逐渐收缩，这也会导致城镇化率趋缓。
城镇化趋势跟房地产业的发展息息相关。一方面，随着人口结构变化和城镇化率趋缓，购房刚需会下滑，房地产市场需求上升空间有限；另一方面，房价高企导致生育生活成本增加，进一步增加对出生人口的挤出。因此，预计国家将会坚持“房住不炒”定位，并增加保障性租赁住房和共有产权住房供给。
三是人口向发达地区流动。相比于第六次人口普查，东部地区人口占比上升2.15个百分点至39.93%，西部地区人口占比提升0.22个百分点至27.12%，而东北地区和中部地区人口占比分别下降1.2个百分点和0.79个百分点。过去10年中，东部地区吸纳跨省流动人口9181万人，占比达到73.54%；中部地区吸纳955万人，占比7.65%；西部地区吸纳1880万人，占比15.06%；东北地区吸纳468万人，占比3.75%。
人口向发达地区的集聚，将会导致区域经济差距继续拉大，东部地区以及城市群和都市圈将继续成为增长引擎。国家正在顺应这一趋势，一方面，通过发展城市群都市圈放开城市落户限制，分流一线城市的人口流入压力；另一方面，通过实施乡村振兴规划推进县城补短板强弱项、促进特色小镇发展等，进一步改善农村居民的生活条件。
对金融机构而言，可根据人口结构性变化的趋势，积极从中寻找确定性机会，规避潜在风险。
一是挖掘养老金融需求。从人口普查情况来看，我国即将进入中度老龄化社会（60岁以上人口占比在20%-30%之间），商业银行可聚焦准养老/养老客群，通过定制化设计专属卡、专属理财、养老规划、资产配置顾问等特色金融产品服务形成差异化竞争优势。
二是进一步优化房地产贷款结构。无论是城镇化率的被动提升还是将来的确定性放缓，都预示着房地产将来会面临需求不足的情形。预计国家会继续保持“房住不炒”定位，加大房地产市场调控力度。商业银行可根据监管要求，防范集中度风险，主动退出净负债率偏高、布局不合理、拿地成本高的房企，同时可在监管约束之内更多支持个人住房按揭贷款，以进一步优化房地产贷款结构。
三是聚焦重点区域。从第七次人口普查数据来看，我国人口将继续向东部沿海地区和城市群都市圈集中。银行应顺应国家政策导向和人口流动趋势，相应对资产布局进行调整，比如加大对粤港澳、长三角、京津冀、成渝等城市群都市圈的金融支持力度，重点支持各区域符合国家产业布局导向的相关行业，赋能重点区域增长。同时，结合自身资源和当地条件强化产品创新，加大投入力度，以特色化的方式支持乡村振兴。
江苏苏宁银行业务目标客群主要是哪些？
江苏苏宁银行将目标客群定位为小微企业、个体户、农户、年轻人、中低收入者等群体。这部分客群规模庞大，在生产经营、日常生活消费中有融资、理财等金融需求，但却苦于缺少金融渠道。江苏苏宁银行提供的普惠金融服务恰好满足了这些长尾客群必要的金融需求。
银行老年群体特点？
1、我国商业老年群体多依赖柜台人工服务。
2老年群体文化水平普遍不高，若遇到较麻烦的业务，如相关必要单据的填写，不仅对老年群体形成挑战，也因消耗太多时间影响银行作业效率。
3、老年群体普遍具有勤俭节约品质，对希望养老金保值增值的意愿愈发强烈，更倾向于通过无风险投资实现财富保障。
银行高端客户和一般客户的区别？
1、从功能不同
一般客户只能查询, *** 缴费,网上支付,贷记卡还款,外汇买卖,而且还是限制金额的.例如缴费最多只能缴1000元，高级客户无这些限制，并增加了转帐、汇款等功能。
2、安全系数不同
普通客户只有登录密码和交易密码双重防护，而高级客户除了密码之外，可以提供证书防护和刮刮卡防护。普通客户不必下载证书,高级客户一定要下载证书,通过验证证书上网交易总是更安全的。
3、办理方式不同
普通客户可以自助在网上开通，而高级客户必须到银行柜台签约。
银联云贷专享是什么意思？
意思是：“商户云贷”银联版,其为建设银行通过研究商户客群经营特征还有 *** 需求,以商户经营实体还有企业主基本信息、经营信息以及交易信息等多维度数据为基础,综合商户行内收单数据还有商户银联收单信息,向商户发放的全流程线上信用贷款业务,单户云贷专享额度贷款更高能够达300万元,贷款期限最长为一年,实行贷款利率优惠政策,一次授信以后能够循环使用。
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