日前，银行客户经理的客户维护方案的话题受人关注，并且与之相关的银行客户经理的客户维护方案怎么写同样热度很高。今天，康晓百科便跟大家说一说这方面的相关话题。
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工行客户经理岗具体是做什么工作？
1.主动致电或发信息给理财客户，向当天需要关怀的客户开展关怀工作，需要参加理财活动的客户应通知其相关事项，有产品需求的告知产品信息，或其他主动营销行为。
2.应收集客户差异性需求的相关信息，积极为客户提供“度身定做”的个性化服务方式，运用营销技巧，做好金融服务销售工作。
3.接待客户到访，解答客户咨询，安排办理客户业务，进行客户调查，为客户设计理财规划方案，与客户交流。
4.当客户进入理财室，客户经理需首先为客户倒茶水或饮料，客户离开时需站立送行；如果客户来时，客户经理正在办理其他客户的业务，应先妥善安排该客户休息等候。
5.在业务办理过程中，客户经理每应与网点其他同事紧密合作，尽可能减少客户等待时间、办理流程和相关环节，在不违反内控制度的前提下，将麻烦留给自己，把便利留给客户。
6.客户离开后，将客户相关资料妥善保存，防止工作繁忙时不慎丢失，确认桌面整理完毕，电脑画面没有停留在上一位客户的记录上，方可迎接下一位客户。
7.有客户预约时，应准备好相关客户或理财产品等资料，待客户前来，注意倾听客户提出的要求和问题，了解客户需求， *** 投资顾问、客户经理、客户经理助理的团队力量，根据客户需求为客户办理相关业务。
8.在客户等候办理业务时，并在客户不反对的情况下，客户经理应向每一位客户进行风险承受度、投资偏好、理财知识培训需求、个人及家庭情况等资料的调查与搜集。
9.如果理财室中午停止营业，客户经理不得在理财室休息，不得熄灯，并在理财室门前有提示“中午休息，理财客户请到理财专柜办理业务，下午2：00营业”。
10.上班时间，客户经理不得抽烟、吃东西、打与工作无关的 *** 、看与工作无关的书刊资料、浏览与工作无关的网页、报纸，不得在工作区进行私人接待，不得做与工作无关的个人事务。
11.上班时间，如遇领导安排、检查、会议、培训或其他工作需要离开理财室，必须先办完客户的业务，或妥善安排其他工作人员接手处理；如无客户，因工作需要离开理财室，须保持理财室灯光通明，并在理财室外提示“本人有事暂时离开，请稍侯或致电
12.客户经理销售理财产品、零售贷款产品、负债产品、中间产品、银行卡产品等所有个人金融产品。客户经理应将客户维护职能和产品销售职能充分结合起来，在客户维护过程中，利用升级销售、交叉销售、重复销售等方式努力扩大销售，达到提高客户满意度和忠诚度的目的。客户维护和扩大销售应成为理财经理每日工作的重点和核心，以每日工作8小时计算，客户经理每日进行客户维护及扩大销售等工作的时间不得低于5小时。
13.客户经理应为其他同事进行产品营销和交叉销售提供支持，当其他岗位人员进行产品营销涉及到融资分析、资产配置分析、个人风险收益特征分析、产品风险收益特征分析、个人及家庭财务规划等专业领域时，客户经理应积极地为其他同事提供金融理财方面的专业技术支持，帮助其他同事达成销售。
14.营业时间结束后，客户经理应全面整理当天的业务资料、档案、文件、凭证、电脑设施等，做到日清日结。
15.营业时间结束后，客户经理应利用客户傍晚休闲方便的时间，安排写贺卡、发短信、打 *** 、寄资料等客户关系管理活动；根据目前我行实际情况，每名客户经理维护的客户数量在100—200
银行客户经理助理是做什么的？
工作内容呢就是一个助理的工作，像经理需要的资料，文件等需要帮忙整理，归档。还有就是有时需要帮经理跑腿，送资料，与客户沟通等，细节的工作。业务要求当然是有的，你需要了解贵行的业务情况，还需要十分掌握，还有就是你的人际能力，等等。 如果是一个对客户经理完全没有接触过的人，而你去应聘的单位又是银行，就算你的口才有多好，那么你还是需要从助理开始学起，一步一步，稳扎稳打的工作。那么对于你个人能力的提升是相当大的。 我相信如果你有挖掘的空间和足够的自信，那么银行的客户经理相信很适合你。客户经理的工作不仅仅的开发新客户，你学过二八法则吗？如果你知道，那么相信你对维护老客户就有充分的认识，也懂得它的重要性。 而银行这个金融机构，它的客户量是十分巨大的，你需要在巨大的客户量里面寻找到适合自己的客户，并维护它。那需要做的工作是相当的巨大的。就举简单的客户资料整理归档，还有客户资料的跟踪调查与服务等等这些工作。 如果你已经准备好了，那么就勇敢前进。学是肯定能学到的。如果你有能力，那么前途是无可 *** 的。当然你不行那么银行会很快打击你的自信心，把你刷掉的。
银行客户经理的收入如何？
运营条线由什么构成？运营就是由防弹玻璃窗后面那些漂亮的美眉构成。运营条线的兵就是，再加两个会计主管和一个运营部主任。又分为做储蓄业务的桂圆和做对公业务，储蓄主要服务个人客户。
储蓄的工作包括：开储蓄卡、开网银、开手机银行、修改密码，办理存取款，转账。办理结售汇，开存款证明，协助理财经理完成客户买理财、保险等。另外有一些营销类的工作，一般不是强制的，但是完成有奖励，比如营销一张白金信用卡有90块奖励，营销一个贵宾客户有300块左右奖励（一般资产达到30万就算贵宾，贵宾可以享受一些免费或者便捷的服务，比如免费打印一年以上流水，比如刷vip号不用排队等，银行一般都设有vip窗口）。
对公的工作包括：开对公账户，开承兑汇票，转账，同城票交等与公司相关的业务。
考核很简单：主要看你做的业务的速度以及是否有差错。银行会根据你做业务的笔数以及难易程度计分，这里一般很难拉开差距。对收入影响最重要的是一年一次的等级考试。考试的内容主要是三项：打字速度，打传票速度（就是录数字的速度），以及识别假钞（一般十张里面会有两三张），每年考试前都要抽时间练盲打。考试成绩高加上工作年限长，等级就越高，岗位工资越高。在广州一个一般的工资到手在6000左右。
再说一下桂圆的升迁路径：如果留在运营条线，那么升迁路径就是会计主管，一般快的话也要两三年才能做到。会计主管再做个三五年有机会升迁营业部主任。营业部主任基本就到顶了，最多再升个支行副行长。极少数能去分行运营部做副手。
另外一条出路就是转岗，做理财经理或者对公客户经理。能不能转岗要看你平时的营销业绩怎么样，有没有客户资源。当然最重要的还是支行行长认为你有做营销工作的能力。所以想转岗的桂圆要积极营销，另外要多跟领导汇报工作，表达想法。一般校招进银行的都要从桂圆岗位做起，包括研究生，所以很多研究生最后没有出彩就慢慢的一直停留在岗位，严重浪费了教育资源。
银行之所以有这个规定，那是因为做过的客户经理，能够解答客户的一些日常业务的操作流程，减少沟通成本，给客户一种专业的印象。没做过的客户经理往往很多业务都不懂，总要去问之后才能答复客户。另外，做过的客户经理一般风险意识很强。你想想，坐在那狭窄的空间里，有摄像头盯着，有会计主管监督，有神秘人（银行外包给第三方的监督人员）巡视，所以抠个鼻屎都不敢。离开座位没锁屏，马上扣分。所以各位去银行办事的要对美眉客气点。
再来说一下会计主管这个职位：他的职责主要是授权办一些业务，比如提现超过5万，转账超过50万，开户人脸识别不能通过之类的。每天下班后要复合每天的业务传票，流水。看有没有漏掉客户签名。要复合的重要空白凭证（指空白的银行卡、存单之类的）是否相符。最后就是安排桂圆的班次，以及每天安排两个（银行的很多业务都要双人复核）等押运公司的人来把现金以及重要的空白凭证取走。这样一天的营业就结束了。
主管的考核主要是：整个网点的业务量、差错占比、是否有客户投诉等。会计主管的工资一般比高2000左右，在广州到手大概8000左右。
营业部主任的工作：主要传达分行营业部的一些指示，所以参加会议比较多，主要关于反洗钱、银行卡账户诈骗之类的。另一方面就是要协助支行行长在合规和客户便捷方面去权衡。因为支行行长基本都是站在客户角度的，而营业部主任是站在合规角度的，并且营业部主任的薪酬升迁等基本与支行行长关系不大。这样做的目的主要是基于防范风险考虑。如果支行行长与营业部主任勾结犯罪，会产生很大的威力。营业部主任的工资到手在15000左右，考核主要是整个网点的合规方面有没有被扣分，比没有按照流程办业务，比如网点桂圆有没有被监控抓到抠鼻屎之类的。另外还有一部分考核是对营部主任的打分，影响不大。
分行的运营部门主要职能一方面是监督检查支行运营条线、检查分行职能部门，安排支行的培训等，另一方面做一些分行部门上收的业务，比如对外汇款的后续处理等。第三个就是支行与总行之间的桥梁作用，包括一些信息的传达等。
总之，运营条线基本的功能主要是在合规的基础上帮助客户办理具体业务，基本不产生利润。银行的运营条线就先写到这里，如果大家有需求再写其他条线！
对公篇
对公是银行最为重要的业务，也是银行股投资者最关心的业务。因为银行主要的资产还是企业贷款。这点可以从支行的人员配置可以看出来，支行的行长基本都是做对公业务出身的，所以想要在分支行层面有所发展，从对公客户经理做起比其他选择要好，另外更好当然是选一家家底厚的支行做对公客户经理，待遇好，升职快。支行的对公业务一般的构成是：支行行长、对公副行长、对公客户经理。
支行行长的具体职责当然是主持整个支行的工作。但是支行行长一般都会把精力花在对公业务方面，零售和运营一般直接甩给管零售的副行长。因为对公业务规模起的快，有规模才有利润、在分行才有地位，才有升迁的可能。所以大家不要对银行的规模情结奇怪！
另外支行的营销费用以及行长可以分配的业绩，也是与支行的kpi以及创收能力挂钩的。对公规模做的大，利润多，营销费用多。营销费用多，才能更好的开发和留住客户。比如每个季度都要采购茶叶、粮油、糖果等，用来维持与大型客户经办人员的关系，另外一部分用来开发和回馈个人的贵宾客户。经费越多，才能与客户把盏，才能更好的维护这些关系，才能进入正循环。一个业绩好的支行每个季度的营销费用在15万左右。
对公行长在对公业务方面的主要职责就是：出面对接一些大型或者重要客户的一把手，这些业务对公客户经理是搞不定的。尤其是国有企业，一般讲究地位对等，一把手只跟一把手谈，对公客户经理就在旁边记要点，谈好了底下的小弟就负责去落实。银行这边就是对公客户经理去落实。
这是对外方面的，对内方面就是支行行长要去跟分行领导说明一些项目的情况。如果他觉得某个公司可以放贷或者续贷，某个项目可以做，那么他就去跟信审的老总聊，如果信审的老总不放心，就带去企业看。如果还不批，就去找分行分管对公的副行长、分管风险的副行长汇报，去加速推进。
总之支行行长的职责就是对外搞定大客户，对内搞定大boss，加快项目推进。所以支行行长的信贷经验、判断能力、职业道德，对一个银行的对公坏账率有很大的影响。因为他身处一线，他的判断比报表、数字更具有参考性，所以在跟上面沟通的时候也更有话语权。一家效益好的支行的行长薪水在税前100万左右。
再来说一下对公副行长，对公副行长的职责就是管理整个对公团队，他的作用就是跟行长互补，行长管不过来的，对公副行长来管。他的升迁路径一般是等支行行长升迁或者调走了，接任。或者调到一家小一点的支行做一把手。
最后再来说一下对公客户经理。对公客户经理就是万金油，什么业务都要懂一点（银行几乎所有的业务都跟对公客户经理有关系，比如企业老板个人要理财，那么你要懂一点个人理财业务，比如他要发债券，那么你又要懂一点这个，再传达给分行金融市场部的人。比如他要质押股票等等）什么事都能聊，什么牛都敢吹，当然不排除有对公客户经理不是这样，但是做的好的客户经理基本都是这样。
对公客户经理的职责是什么？开发新客户、留住存量客户。至于怎么开发新客户，就是混各种圈子，校友圈、老乡圈、俱乐部等等，一嗅到机会就去拜访，级别不够就拉着领导去谈，谈方案、谈金额、谈价格，看能否达成共识。当确定一个项目或者贷款能做的时候就收集资料，写信贷报告，联系评估公司对抵押物进行评估。
这里说一下，贷款类型。最多就是流动资金贷款，就是用来周转的，期限一年。其他常见的还有，项目贷款，项目贷款就是比如企业要建厂房，通常要三年左右建成，三五年才能产生现金流还贷。还有就是开发贷，能获得开发贷的房地产商一般要在银行的白名单中，这里一般要求房地产商排名进入百强，所以大家要理解地产商拼命做规模。其他还有一些ppp项目、产业基金、股票 *** 、委托贷款啊之类的，这些通常对应的是表外理财资金。
资料收齐了，信贷报告写好了，就提交给信贷审查部，通常要排队。所以为了加快推进，对公客户经理要跟审查人员搞好关系，多请别人吃吃饭，反正可以报销。当然这是分行层面的。一般贷款额度超过2亿就要提交总行审批，流程就会很长，除非是重大项目，有分行领导出面。
对公客户经理层面的事情还有很多，这里仅仅说了贷前调查和一部分贷中，贷后管理方面也有很多有趣的事，怎么跟客户、跟其他银行斗智斗勇，跟小贷公司，过桥公司周旋，可以写很多。
可以说银行的业务就是由千千万万个客户经理按照银行的规则来经营的，包括对公客户经理和零售的理财经理、个贷经理。但是对公客户经理又是这里面最重要的，因为对公资产占银行资产的绝对大头。当然像招行这种零售银行除外。
说到对公客户经理，不得不说他们的考核，因为考核就是一根指挥棒指引着对公客户经理的行为。对公客户经理的主要考核指标有：贷款规模、存款规模、创造的利润。其他还有一些小指标比如新增有效户个数之类的（有效户是指开户后资产留存达到一定级别的客户：比如100万）五迷做客户经理那会，初级客户经理的考核标准是贷款日均余额4000万，存款日均余额5000万，年创造利润150万。
初级经理还是比较容易达到的。但是薪水到手也就个七八千的样子。高级客户经理的月薪大概在2万到3万，资深就去到三万以上了。
之前说了贷款分为贷前、贷中、贷后。贷前调查就是初步洽谈感觉可以做后就实地考察工厂啊、公司啊。另外想要多提一点的是，贷款是如何定价的：一般的省级以上的国企或者其二级子公司，在资金充裕的时候价格通常是基准利率下浮10%，上市公司或者评级AAA以上的未上市民营企业基本都是基准利率，
请问客户管理的工作主要负责什么？
1、 根据公司经营目标与战略，建立、维护和完善客户关系管理体系；
2、 规划和完善客户关系管理系统,保证客户数据的完整性；
3、 通过多维度的客户分析，进行客户生命周期的管理，拟定并实施老客户精准营销计划，提高老客户活跃度、重复购买率，及贡献率；
4、 围绕客户生命周期及接触点，利用CR M的传播渠道，开发潜在客户，维系现有客户，提升客户重复购买及忠诚度；
5、 配合品牌传播及促销活动，制定针对现有客户及潜在用户的活动；
6、 研究消费群体，理解消费者的习惯、情感和体验需求，分析客户服务流程及评价，定期输出客户分析报告，形成改善建议反馈至相关部门，为改善用户消验提供支持
银行客户经理要拉多少存款？
“拉存款”是银行客户经理何先生最头疼的事，尤其是每到季末年末的时候，他都要发动亲朋好友各类关系到所在银行存款。何先生告诉记者，他每个月有任务，新增拉到210万元的存款，完成了这个指标，税前收入就是1万元左右。但他来到该行工作的两三个月里没能完成这个指标，每个月的收入也就是4000元左右。
完成指标不容易 股份制银行客户经理龚先生透露，除了拉存款，他还要维护客户关系，“有一次有客户要带家人看病，我早上5点钟就到同仁医院排队挂号，没想到还是没挂上。只好又花了几百元钱从号贩子手中买个号。”龚先生告诉记者，有位客户打算买辆奥迪车，他提前一天就上网对这款车在不同4s店报价进行分析比较，确定更佳价格，第二天再陪客户去看车买车。
“竞争太厉害了，必须把工作做到细微体贴，让客户觉得我就是一个大管家，离了我不行。”龚先生表示。 银行基层员工薪水没有外界想象中高，工作也并没有外界想的那般轻松。多家银行的客户经理表示，当前收入与业绩挂钩，多劳多得机制下，工作压力很大：存款新增指标、发银行卡信用卡的指标、考核培训，考核指标多达几十项，十几万元的年薪并不容易拿到。
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