日前，银行反洗钱业务存在问题的话题受人关注，并且与之相关的银行反洗钱业务存在问题及建议同样热度很高。今天，康晓百科便跟大家说一说这方面的相关话题。
导读目录：
地方金融机构如何准确地评估和防范反洗钱风险？
（一）完善我国身份证件查询系统尽快完善我国身份证件查询系统，实现身份证件查询系统在国防、公安、海关、银行、证券、邮政、宾馆、考试等多个领域以及涉及 *** 管理等行业单位的广泛应用．彻底解决身份证件查询识别难的问题，建立好反洗钱工作的之一道防线。
（二）建立多方协调机制和信息共享机制反洗钱工作是一项跨部门、跨地域、跨行业的系统工程，涉及金融机构的各个领域、公安、司法、财政、税务、海关、外交等诸多方面。 因此要建立多方协调机制，加强金融与司法、工商、税务、海关等部门的联系，实现银行部门与社会各个部门的通力合作，尽快建立和完善以基层人民银行为核心的反洗钱工作组织领导体系,逐步建立一个由地方 *** 、金融、税务、公安等社会相关部门共同参与、通力合作的联防监管机制，增强反洗钱监测的及时性和有效性，以便快速查找涉嫌洗钱活动的线索。
其次，人民银行作为反洗钱行政主管部门，应当与其他监管机构加强沟通和交流，建立银行间反洗钱 *** ，畅通联系渠道，建立信息共享机制。要处理好发展地方经济与做好反洗钱工作之间的矛盾，摆正短期的经济利益和长远经济发展的关系、经济发展与社会长治久安的关系。
在对金融机构进行风险评估时，多方了解该机构的信息，保障评估结果的客观公正；构筑全方位、广渠道、多层次、高效率的信息共享机制，形成反洗钱合力，真正实现“加强配合，共反洗钱”的工作格局，震慑洗钱犯罪活动，增强打击洗钱犯罪的合力。
（三）建立完善的风险评估机制在当前形势下，金融机构要实施以风险为本的监管方法，完善风险评估机制。建立洗钱风险评估是加强和改进反洗钱监管工作的重要保障。各金融机构应研究监管机构制度、流程、业务风险，初步划分风险等级，为风险评估奠定基础。
反洗钱主管部门应针对不同组织机构和业务类型所面临的洗钱风险进行科学评估，在此基础上确定监管资源的投入方向和比例，并采取相应的监管措施，确保有限的监管资源投入到高风险的机构和业务领域，以此达到有效监控和防范潜在洗钱行为的目的。
在完善风险评估机制方面，建议组织专家座谈、金融机构讨论形式对现有指标进行完善，将地域因素纳入指标体系，确定各考核指标所占权重，并结合本地实际情况，征求被监管机构意见，确保评估机制的客观、公正、合理。
此外，研究行业间差异指数，既保障评估机制行业内的公平，也要考虑行业特色，反映不同行业的风险。 此外，对评估机制进行动态调整，根据某机构实际情况，及时调整评估体系。
反洗钱2号令有什么新改革和措施？
近日，中国人民银行正在加紧对反洗钱2006年2号令《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》进行修订及调研，并且向金融机构下发了修订的征求意见稿。
北京银丰新融科技开发有限公司反洗钱领域资深业务专家梁凯鹏先生认为：我国金融机构的反洗钱大额和可疑报送工作，基于2006年2号令已执行多年，其规则为本的方式已经不能很好地适应业务的快速发展和创新，以及日异复杂的反洗钱环境。近年来，随着FATF组织新40条建议的发布，我国监管机构也在不断倡导和强调，由“规则为本”向“风险为本”的工作方式转变，其核心之一是金融机构自主建立可疑监测标准和体系。而“2号令”的修订及尽快出台，正是从纲领性政策层面，提出明确的要求。因此，如何自主开展可疑监测与识别，将成为金融机构今后需要重点研究的课题。虽然短期内此项工作的开展存在难度和挑战，但从长远来看，对提升我国金融机构整体的反洗钱工作水平有着极大的促进和推动意义。
2013年，中国人民银行组织开展的大额和可疑综合试点工作，已经有30多家金融机构积极参与并成功实施了自定义可疑标准，为其他后来者提供了很好的参考和借鉴范本。
银行卡流水异常？
一般来说，转账频繁，流水过大，能被列入监控和异常，主要是从两个指标判定出来的，一个是大笔金额频繁出现，例如一天50万以上的转账，出现好几十笔，而且持续多日都如此。
一个是整月累计额超过一些监控警戒线，例如几千万元，一个亿。这些风控措施和数额，一般是由人民银行的反洗钱系统去确定。
银行卡风险交易怎么解除？
银行卡高风险的解除方法：
1、拨打发卡银行的 *** 热线 *** ，转接人工服务咨询出现风险的原因，按照工作人员提示操作。
2、去附近银行修改银行卡的交易密码，还可以冻结银行卡，或者直接注销银行卡，如果不放心，重新办理一张银行卡也可以。
高风险原因：
1、如果是储蓄卡：可能是用户被银行监测到有反洗钱的痕迹，或是卡片有被盗刷的危险，遇到这种情况，就需要用户带上卡片和身份证到银行柜台解除；
2、如果是信用卡的话，被标注高风险一般是因为客户存在恶意透支或是长期逾期等情况，客户可以拨打发卡银行的信用卡中心 *** *** ，询问被标注高风险的具体原因，并咨询如何解决。
对方银行卡可能存在风险怎么解决？
如果是储蓄卡的话,可能是持卡人被银行监控到有反洗钱的痕迹,或者是卡片有被盗刷的危险,遇到这种情况,就需要持卡人带上卡片和身份证到银行柜台解除。
2.
如果是信用卡的话,被列为风险账户一般是因为用户存在恶意透支或者长期逾期等情况,用户可以拨打发卡银行的信用卡中心 *** *** ,询问被标注高风险的具体原因,并咨询如何解决。
东莞银行凭证状态异常？
其属于大额交易和可疑交易报告，可向金融机构进行申诉处理即可。
依据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第八条规定：金融机构应当将可疑交易报其总部，由金融机构总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的10个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
没有总部或者无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。交易同时符合两项以上大额交易标准的，金融机构应当分别提交大额交易报告。
扩展资料：
银行卡状态异常的相关要求规定：
1、金融机构协助有权机关查询的资料应限于存款资料，包括被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。
2、对上述资料，金融机构应当如实提供，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。金融机构协助复制存款资料等支付了成本费用的，可以按相关规定收取工本费。
3、有权机关在查询单位存款情况时，只提供被查询单位名称而未提供账号的，金融机构应当根据账户管理档案积极协助查询，没有所查询的账户的，应如实告知有权机关。
4、冻结单位或个人存款的期限最长为六个月，期满后可以续冻。有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结。
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