日前，银行定期到期客户维护行动计划的话题受人关注，并且与之相关的银行定期到期客户维护行动计划怎么写同样热度很高。今天，康晓百科便跟大家说一说这方面的相关话题。
导读目录：
产品到期客户如何维护？
到期客户维护三部曲
序曲：分客户、归类别，一类客户一策略
主旋律：再营销、配产品，资产配置个性化
尾声：深关系、录信息，情感利益双提升
序曲：分客户、归类别，一类客户一策略
例如，当我们将客户按“熟客”和“生客”进行区分时，应该使用怎样的差异化维护策略呢？
首先，我们将“在网点有存款，与理财经理或客户经理相互认识并有联系，并经由理财或客户经理推荐购买过理财产品或保险产品”的客户界定为“熟客”，熟客的维护手段主要是：提升粘度。
其次，我们将“在网点有存款，并自主办理过理财业务，但没有专属提供一对一服务的理财经理或客户经理”的客户界定为“生客”，生客的维护手段主要是：建立关系。
生客维护话术枚举：
*** 话术：XX（先生/女士），我是上次联系过您的XX银行XX支行的理财经理小X呀，您还记得我吗？我现在是您的专属理财经理了，这次致电您是告知您的资产级别正好可以参与我行的XX活动，特别邀请您参加，您可以带好身份证和银行卡到网点了解一下具体信息，正好您先前购买你的产品也即将于XX日到期了，可以顺便了解一下我们近期一些非常热门的产品，我可以给您介绍一下。
短信模板：XX（先生/女士），我是XX银行的小X（姓），提醒您于XX日购买的XX产品将于XX日到期，资金将于XX日到账，帮您预约了XX日上午到网点办理查询及XX产品续购业务，请带好身份证和卡/存折到XX网点。祝您生活愉快/身体健康/工作顺利。 理财经理XX
*** 话术：XX（先生/女士），我是XX银行的小X（姓）呀，今天本来和您约好的上午到网点办理XX业务的（到期转存/理财购买/新产品认购），您怎么没来？是临时有急事吗？要不我帮您改约到明天，产品额度我还会帮您保留的，请放心。
如客户说资金有其他用处，不续购产品了，则需要了解客户资金去向。
*** 话术：您暂时资金有急用吗？如果方便的话，可以跟我讲讲，您也是我网点的老客户了，说不定我还能给您出个主意。您是（要买房/买车。。。。）？没关系，如果您真的急用现金，我先帮您预约一下取款，大额取现是要预约的，免得耽误您办事？等以后您有资金要继续理财，记得找我呀。
另外，除了将客户按“熟客”和“生客”进行区分，在到期客户维护序曲环节中，还可以按照以下维度区分客户，基本的维护切入点如下：
按资产分：VIP客户（增加粘度）；普通客户（提升资产总量）。
按潜力分：临界客户（提升客户资产等级，远离临界点，避免客户降级）；他行大客户（挖转客户，营销客户他行资金）。
按特征分：利益导向型客户（时间差维护法）；情感需求型客户（关怀服务）等。
主旋律：再营销、配产品，资产配置个性化
理财套餐的设计核心理论是围绕“客户生命周期”，即根据客户生命周期不同阶段，设计不同的理财侧重点；深入了解每个生命阶段所具有独特属性及需求；帮助每位处于不同生命周期阶段的客户清楚了解自己的需求和希望：
客户生命周期
1、家庭形成期：
夫妻年龄：25-35岁
保险安排：随家庭成员增加提高寿险保额
信托安排：购房置产信托
核心资产配置：股票70%，债券10%，货币20%
信贷运用：信用卡，小额信贷
其他：建立家庭财务报表，网上银行与信贷
2、家庭成长期：
夫妻年龄：35-50岁
保险安排：子女教育，年金储备，高等教育金，投连险产品
信托安排：子女教育金信托
核心资产配置：股票60%，债券30%，货币10%
信贷运用：房屋贷款，汽车贷款
其他：投资规划
3、家庭成熟期：
夫妻年龄：50-65岁
保险安排：以不同养老险或年金产品储备退休金
信托安排：退休安养信托
核心资产配置：股票50%，债券40%，货币10%
信贷运用：还清贷款
其他：税收规划、保险规划
4、家庭衰老期：
夫妻年龄：65岁以上
保险安排：投保长期看护险受领即期年金
信托安排：遗产信托
核心资产配置：股票20%，债券60%，货币20%
信贷运用：无贷款
其他：资产的传承、信托
手机银行证件有效期维护啥意思？
手机银行正件有效期维护的意思就是你的身份证过期了，需要更新身份证资料。身份证有效期过了后持卡人需要及时更换新身份证，并持新身份证到银行重新登记，才能恢复正常使用，如果持卡人在身份证过期前拿不到新身份证，更好先办理临时身份证，以免耽误使用银行卡，除此之外，持卡人也可以通过手机银行更新信息。
身份证有效期过了后，银行卡会显示不在正常状态，可能会导致一些需要验证证件信息的业务无法办理，比如：网上支付、转账汇款功能申请、自助渠道结售汇、以及其他需要填写证件号码的业务申请。
手机银行证件有效期维护是什么意思？
应该是你办理银行卡时预留的 身份证有效期已经过了期了， 目前你应该是换了新的身份证了， 原来预留的身份证号码有效期过期了， 你得持身份证到银行柜台 更新一下身份证信息， 即可恢复银行卡的所有业务。
如果不更新的话，前期只能办理小部分业务， 如取款、存款，但是不能转账等， 直到所有业务都无法正常使用。 所以你抽空赶紧去更新一下吧。
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